如今要買一輛家用車，對大多數家庭來講并不難，總能找到適合自己的價位。但買車容易養車難，油費、停車費、保養費、車險保費等……加起來數目也要上萬了。
不少朋友只知道車險一定要買，但對于哪些保障值得選、怎么搭配更劃算，了解并不多。
今天，就通過這篇文章來跟大家聊聊車險，主要內容如下：
1、車險，有哪些保障？
2、商業車險，3 套方案對比！
3、有車一族，如何加強保障？
每年都要買的車險，保什么？
每年含交強險、商業險的車險占了我們養車費用的大頭。先來看看它們的保障。
1、交強險
交強險又稱機動車交通事故責任強制保險，顧名思義就是每個車主必須選擇的，不買不能上路，保費全國統一。
交強險只能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對方的死傷、醫療費用和財產損失，自己車輛的維修費、車內人員受傷等，都是不賠的。
而且交強險的賠償是按照項目計算的，每個項目都有固定的賠付額度，超過額度的部分就要自己承擔了。
參考下表：
總的來說，交強險相當于我們的醫保，保額低、保障也不夠全面。因此，我們還需要另外配置商業車險來作為補充。
2、商業車險
商業車險可以自由選擇是否投保，具體保額也可以自己定。建議大家重點關注這三種：第三者責任險、車上人員責任險、車損險。
介紹一下
1、第三者責任險：
它并不是保車主的，而是賠償第三者的。第三者責任險其實就是你把別人的車、物品或者人撞傷了，只要在保險責任范圍內，保險公司都會無條件去賠付。當然賠付的額度也是根據你當時填的來賠，但由于每個檔次的價格都差不多，還是建議車主往大的保額去保，以防萬一。
2、車損險：
發生意外事故或自然災害后，自己的車輛需要修車時就用車損險，如果不買這個，發生事故，不是對方全責，那么你自己的修車錢要你自己出。
3、車上人員責任險：
也稱為 “座位險”，保自己車上的乘客和司機，保額可以自己選擇。發生人身傷亡時，可以賠一筆錢給車主。
這三類險種中，建議大家重點關注 “三者險”，最高能買1000萬保額。
如果在一二線城市，保額至少買到 300 萬，如果想更安心一點直接上500萬。因為大城市里不僅豪車多，死亡賠付標準也更高。
從上述圖示中可以看出，隨著我國人傷賠償標準逐年上漲，2023年深圳地區單人死亡賠償金額達到256萬！事故人傷賠償額越來越高，動輒幾十上百萬的賠償讓一般家庭無法承受。
三者險保額每增加一百萬所對應的保費相差不大，多花百來塊，在發生事故的時候得到更多的保障，最大程度降低自己的經濟損失，也是一種明智之舉。
商業車險，該怎么選？
對于買車險，不同的人有不同的想法：有人認為，只買交強險就夠了；也有人認為，至少要加上三者險……具體怎么買，要根據自己的情況來，假設了三種情形，各位自行選擇：
1：交強險 + 三者險+座位險
適合預算有限、或車輛價值不高的老司機，每年只要一千多元。
2：交強險+ 三者險+ 車損險+座位險
適合新手或車輛較貴的朋友。不管是發生事故，還是自己開車蹭到墻上造成的車輛受損，都可以用車損險來賠，修理起來不會太肉疼。
3：交強險 + 三者險+ 車損險+ 座位險+駕乘險
如果經常要載親戚朋友，可以加一份 “駕乘險”。
除了主險還有若干附加險種，不過，要把附加險全買齊，價格其實不便宜。具體該如何選擇，還要根據自己的實際情況來。
總的來說，保額越高，保障越全面，價格也越貴。另外，不管是哪家保險公司，車險的保障基本一樣。
有車一族，如何加強保障？
經常開車載人的朋友可能會擔心，萬一發生事故導致車內人員傷亡、對方又拿不出賠償金的話，該怎么辦？自己拿什么來賠？
車險的保障中，只有座位險能保自己車里的人員傷亡，但是發生重大交通事故，座位險的幾萬元根本是不夠賠的，而駕乘險則可以作為座位險的有力補充。
駕乘險和座位險是不沖突的，保額（傷殘身故還有住院津貼）是可以疊加賠付的，一般保額每人（座）通常在三十萬到六十萬之間，這個額度才能在車主遇到風險時，避免家庭受到太大影響。
因此，為了提高保險的保障效果，全方位地保障生命財產安全，我們不單要購買座位險，還要購買駕乘意外險，完善駕乘保險體系，才能提供最安心全面的保障！同為行車人，相見禮為先；行車都搶先，事故在身邊。
保險不是萬能的，只能作為事后補救的措施。即使買齊了車險，也要注意安全駕駛。一人平安全家福，愿大家平平安安。
